Belastingvoordelen met pensioenbeleggen: bent u op de hoogte van de belastingvoordelen die u kunt behalen uit pensioenbeleggen? Als uw antwoord nee is, dan bent u op de juiste plek. In dit artikel gaan we dieper in op het onderwerp pensioenbeleggen en de belastingvoordelen die het met zich meebrengt.

Wat is pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen is een vorm van investeren gericht op het aanvullen van uw pensioen, waarbij u profiteert van fiscale voordelen (wij noemen dit belastingvoordelen met pensioenbeleggen). Het onderscheid met ‘normaal’ beleggen ligt in dit belastingvoordeel.

Waarom pensioenbeleggen?

In Nederland bestaat ons pensioen uit drie verschillende pijlers:

  1. De AOW: Een maandelijks bedrag dat u van de overheid ontvangt zodra u de AOW-leeftijd bereikt.
  2. Het werkgeverspensioen: Het bedrag dat u opbouwt bij uw werkgever en uitgekeerd krijgt als u met pensioen gaat.
  3. Het privépensioen: Het bedrag dat u zelf heeft opgebouwd door middel van pensioenbeleggen.

Pensioenbeleggen is relevant als de AOW en het werkgeverspensioen niet voldoende zijn voor uw oude dag. Met andere woorden: als u dan niet genoeg geld ontvangt om op dezelfde voet door te leven. Als u eenmaal mag stoppen met werken, wilt u immers een zo klein mogelijke terugval in besteedbaar inkomen.

Voor wie is pensioenbeleggen geschikt?

Pensioenbeleggen is relevant voor iedereen die een pensioentekort (jaarruimte) heeft. Dit kan zijn omdat u zelfstandige bent, geen of onvoldoende pensioen opbouwt via uw werkgever, of omdat uw werkgever maar beperkt pensioen voor u opbouwt.

Hoe werkt pensioenbeleggen?

Pensioenbeleggen houdt in dat u een deel van uw bruto jaarinkomen opzij zet, wat u vervolgens via een bepaalde partij belegt in uw pensioen. U kunt alleen pensioenbeleggen als u jaarruimte hebt.

Jaarruimte

Uw jaarruimte is het verschil tussen hoeveel pensioen u in één jaar al heeft opgebouwd en hoeveel pensioen u jaarlijks mag opbouwen. De jaarruimte is voor iedereen verschillend. U kunt uw jaarruimte eenvoudig berekenen met een jaarruimte calculator.

Belastingvoordelen met pensioenbeleggen

Er zijn diverse belastingvoordelen met pensioenbeleggen te behalen. Door geld te investeren in een pensioenbeleggingsrekening, profiteert men van fiscale aftrekbaarheid. De inleg is aftrekbaar van het belastbaar inkomen, waardoor men direct minder inkomstenbelasting betaalt. Dit belastingvoordeel maakt het mogelijk een groter bedrag op te bouwen voor later. De uitkering van het pensioen wordt wel belast, maar vaak tegen een lager tarief omdat het totale inkomen na pensionering meestal lager is. Daarnaast groeit het vermogen in de opbouwfase belastingvrij, wat bijdraagt aan een efficiëntere vermogensgroei. Dit maakt pensioenbeleggen een aantrekkelijke optie voor langetermijnsparen. De diverse belastingvoordelen met pensioenbeleggen maken daarbij het grote verschil.

Wanneer beginnen met pensioenbeleggen?

Het is raadzaam om niet meer dan zeven werkjaren te hebben voordat u uitzoekt hoe uw pensioen er voor staat. Daarna verliest u namelijk fiscale voordelen. Het is het makkelijkste om dit één keer per jaar bij te houden. En binnen de beleggingswereld wordt de factor ’tijd’ vaak als cruciale factor gezien om op de lange termijn het gewenste rendement te maken.

De voordelen van pensioenbeleggen

Pensioenbeleggen heeft veel voordelen, waaronder:

  • U draagt minder inkomstenbelasting af (belastingvoordelen met pensioenbeleggen)
  • Gemiddeld meer rendement dan met gewoon sparen
  • U betaalt uw hele leven minder vermogensrendementsheffing (pensioenbeleggen zit namelijk niet in box 3)

De nadelen van pensioenbeleggen

Enkele nadelen van pensioenbeleggen zijn:

  • Sommige mensen ervaren het als een nadeel dat het geld vaststaat
  • Uw resultaat is gedeeltelijk afhankelijk van hoe de beurs presteert (het kiezen van de juiste partij is daarom van groot belang)

Is pensioenbeleggen verstandig?

Vanwege de risico’s die beleggen met zich meebrengt, vraagt u zich misschien af of pensioenbeleggen wel verstandig is. Wanneer u veel zekerheid wilt, kan pensioensparen een alternatief zijn. Ook hierbij geldt het belastingvoordeel. Realiseer u echter wel dat u veel moet sparen om genoeg pensioen op te bouwen.

Conclusie

Pensioenbeleggen is een verstandige keuze voor iedereen die een pensioentekort heeft. Het biedt u de kans om een aanzienlijk vermogen op te bouwen voor uw pensioen, terwijl u profiteert van diverse belastingvoordelen met pensioenbeleggen.

Neem contact met ons op en ontdek de belastingvoordelen die u kunt behalen uit pensioenbeleggen!

Meld je aan voor onze nieuwsbrief.

Blijf op de hoogte van de laatste economische, administratieve en fiscale tips.

Kennismakingsgesprek.

Ontdek wat wij allemaal voor jou als ondernemer kunnen betekenen.